- Épargner pour la retraite
- Épargner pour l'université
- Épargner pour l'achat d'une maison ou d'une voiture
- Budgétisation
- Contrôle des dépenses
- Emprunt
- Investir
Beaucoup de planificateurs travaillent indépendamment ou dans de petites entreprises, bien que les plus grandes sociétés de services financiers ajoutent des planificateurs financiers à leurs états-majors ou insistent pour que leurs conseillers financiers (ou conseillers financiers ) deviennent également certifiés en tant que planificateurs financiers.
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Éducation
Un baccalauréat est le niveau de scolarité minimum attendu d'un planificateur financier. Cours en finance, comptabilité et / ou économie est utile, mais pas obligatoire. De solides compétences quantitatives et de résolution de problèmes sont essentielles, mais il en va de même pour les compétences en communication et en vente. Un MBA peut faire de vous un candidat particulièrement souhaitable, selon l'entreprise.
Certification
Les exigences légales pour fonctionner en tant que planificateur financier varient selon l'état. Même dans les juridictions où il n'est pas mandaté par la loi, passer l'examen pour devenir un planificateur financier agréé (CFP) est fortement recommandé. La désignation CFP augmente votre crédibilité et votre capacité de commercialisation, tant pour les employeurs potentiels que pour les clients.
Devoirs et responsabilités
Un planificateur financier aide les clients à créer des budgets personnels, à contrôler les dépenses, à établir des objectifs d'épargne et à mettre en œuvre des stratégies pour accumuler de la richesse.
Il ou elle peut avoir des relations de travail avec des conseillers financiers , des gestionnaires de placements et / ou des sociétés de fonds communs de placement, en utilisant ces spécialistes pour l'investissement réel des fonds de leurs clients. Le poste exige de se tenir au courant de l'évolution des produits financiers , des lois fiscales et des stratégies de gestion financière personnelle, particulièrement en ce qui concerne les régimes de retraite et les successions.
Le succès exige également la capacité de vente, à la fois dans l'acquisition de nouveaux clients et dans le développement de nouvelles idées pour améliorer la situation financière des clients existants.
Horaire typique
L'engagement de temps est très variable, en fonction du type de pratique que vous pratiquez, de la charge de votre client et de l'effort que vous consacrez à l'acquisition de nouveaux clients. Ainsi, il peut aller d'un effort à temps partiel de moins de 40 heures par semaine à un travail qui dépasse de loin 40 heures. Pour tenir compte des horaires de leurs clients, les planificateurs financiers doivent fréquemment être disponibles pour des réunions et des consultations téléphoniques le soir et le week-end.
À quoi aimer
Selon l'entreprise, un planificateur financier peut jouir d'une grande autonomie professionnelle. Le travail devrait plaire à ceux qui aiment enseigner, étant donné que beaucoup de vos clients seront peu sophistiqués financièrement et ont besoin d'éducation dans les principes fondamentaux de la finance personnelle. Le travail offre également l'opportunité d'améliorer la vie de vos clients de manière tangible.
Ce n'est pas aimer
Les clients financièrement peu sophistiqués exigent souvent beaucoup de main d'un planificateur financier, peuvent avoir des attentes irréalistes, et peuvent blâmer le planificateur pour son propre défaut de suivre les recommandations.
Les planificateurs peuvent être confrontés à des conflits d'intérêts. Par exemple, un planificateur financier à l'emploi d'une société de courtage en valeurs mobilières peut être poussé à recommander certains produits de placement qui ne conviennent peut-être pas entièrement à ses clients. De même, les planificateurs travaillant pour de petites entreprises qui ont des accords pour diriger des affaires vers certains conseillers financiers, gestionnaires de fonds ou fonds communs de placement sont confrontés à des conflits similaires.
Échelle salariale
Selon les données compilées par le Princeton Review, les salaires moyens des planificateurs financiers peuvent dépasser 100 000 $ pour ceux qui ont entre 10 et 15 ans d'expérience. Cependant, le salaire de départ peut être aussi bas que 20 000 $. Comme indiqué ci-dessus, de nombreux planificateurs financiers sont indépendants ou employés dans de petits groupes de pratique indépendants. Les planificateurs dans ces situations peuvent avoir des gains plus variables que ceux employés par les plus grandes entreprises, en fonction de l'évolution de la conjoncture économique.