La gestion des risques évalue et contrôle les risques encourus par une entreprise
Cela fait souvent partie de la fonction de conformité d'une entreprise, mais cela peut également faire partie d'unités commerciales spécifiques, telles que les bureaux de négociation de titres ou les départements d'émission de prêts .
Description du poste: Devoirs et responsabilités
Les gestionnaires des risques peuvent être des généralistes qui couvrent plusieurs domaines différents, ou ils peuvent être des spécialistes qui se concentrent sur un seul domaine. Les principales catégories de risques dans le secteur des services financiers comprennent:
- Par défaut sur les prêts accordés par l'entreprise
- Pertes sur les stocks de titres détenus par les négociants
- Pertes sur les titres de placement détenus pour le propre compte de l'entreprise
- Risque de contrepartie - une autre entreprise financière manque à ses obligations envers la vôtre
Le personnel de gestion des risques développe, met en œuvre et applique des règles et des procédures conçues pour atténuer ces risques. Par exemple, la valeur des stocks détenus par un négociant en valeurs pourrait être strictement limitée.
Les violations de données et le vol d'identité sont des problèmes croissants dans toutes les industries, pas seulement dans les services financiers.
Les expositions potentielles augmentent exponentiellement du point de vue monétaire et de la réputation. Les meilleurs départements de gestion des risques et les professionnels de la gestion des risques jouent un rôle actif dans la définition de la politique de sécurité des données en étroite collaboration avec les groupes de technologies de l'information de leurs entreprises respectives.
Le personnel de gestion des risques utilise également divers instruments financiers et contrats pour contrôler les risques, tels que l' assurance , les swaps, les dérivés, les contrats à terme et les contrats d'options.
Le calendrier typique d'un gestionnaire de risques
L'engagement de temps requis par une carrière dans la gestion des risques peut être très variable. Cela peut dépendre de l'entreprise et de la position. Techniquement, il s'agit généralement d'un emploi de neuf à cinq, mais la gestion des risques est une fonction vitale, de sorte que les gestionnaires peuvent généralement s'attendre à travailler des semaines de plus de 40 heures, au moins occasionnellement et en cas d'urgence. Le personnel de gestion des risques peut être constamment disponible pendant les périodes de forte turbulence des marchés et d'incertitude financière.
Les avantages et les inconvénients de la gestion des risques
La gestion des risques est une fonction cruciale et a donc beaucoup de satisfaction professionnelle intrinsèque. Les postes dans ce domaine sont généralement bien payés et bien respectés. Le travail peut être rapide et stimulant.
Le revers de la médaille dans un domaine aussi critique est que les exigences du travail peuvent devenir accablantes dans des périodes turbulentes, en particulier lorsque des décisions importantes doivent être prises en un instant.
L'aspect «policier» de la gestion des risques peut créer une relation conflictuelle désagréable avec les employés et le personnel et certaines catégories de producteurs, en particulier les négociants en valeurs mobilières.
La psychologie du pouvoir est telle que les personnes influentes dans l'entreprise, telles que les membres de la direction, sont susceptibles de résister au jeu des règles.
Éducation, compétences et expérience requises
Un baccalauréat est le strict minimum si vous voulez travailler dans la gestion des risques, et un MBA est plus généralement nécessaire. Les cours sur la gestion des risques sont de plus en plus courants au premier cycle et aux cycles supérieurs, et certains établissements offrent des diplômes en gestion des risques. Un diplôme de quatre ans dans un domaine des affaires, de l'économie ou de la finance peut souvent suffire, car il s'agit également d'un domaine où il est possible de se mettre à la porte et de progresser, en acquérant de l'expérience sur le tas. à l'intérieur.
De solides compétences quantitatives sont essentielles, et une formation en science de la gestion et en développement ou en utilisation de modèles prédictifs peut être très utile.
L'une des principales préoccupations des gestionnaires des risques dans les maisons de courtage réside dans les pertes potentielles de marché sur les stocks de titres détenus par les pupitres de négociation. En conséquence, une expérience antérieure en tant que trader ou en tant qu'assistant de pupitre de négociation peut être inestimable pour un gestionnaire des risques dans ce type d'entreprise. Lorsque Merrill Lynch a dirigé l'industrie en établissant la première position de ce type à Wall Street à la suite du krach boursier de 1987, la firme a fait appel à un négociateur principal pour ce rôle.
La possibilité de certification
Plusieurs certifications formelles de gestion des risques sont disponibles, et elles sont requises par un nombre croissant d'employeurs. Ils peuvent aider à démarrer ou à avancer une carrière dans le domaine, mais une majorité d'entreprises ne les exigent pas encore.
Une expérience dans les domaines du droit , de la comptabilité , de la conformité, de l'assurance ou de l'exploitation de l'industrie des services financiers sont des références importantes. Les gestionnaires de risques qui supervisent le négoce de titres doivent avoir une connaissance approfondie des pratiques et des procédures de négociation, et cette connaissance est mieux tirée de l'expérience antérieure en tant que trader ou en tant qu'assistante de négociation.
Salaire et avantages
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) combine les gestionnaires de risques avec d'autres catégories de gestionnaires financiers, mais les paquets de rémunération pour les gestionnaires de risques dépassent souvent de loin les moyennes pour les gestionnaires financiers en général. Ceux qui travaillent dans cette position pourraient gagner des bonus et des commissions en plus des salaires, et ils reçoivent souvent l'avantage supplémentaire de partage des bénéfices. Et, bien sûr, la rémunération peut varier considérablement d'un employeur.
Au minimum, les gestionnaires des risques reçoivent généralement un total de la rémunération et des avantages sociaux dans la fourchette de 50 000 $ par année, mais c'est le plus commun quand ils commencent tout juste. Ils peuvent gagner jusqu'à 140 000 $ à plus de 160 000 $ avec le temps et l'expérience, bien que la fourchette de 120 000 $ soit plus la norme. Freddie Mac et Kaiser Permanente ont versé plus de 118 000 $ à des gestionnaires dans ce domaine à partir de 2018, tandis que le Credit Suisse compense environ 130 000 $ par année.