En savoir plus sur les balayages automatiques dans le secteur bancaire et le courtage

Un balayage automatique (ou simplement un balayage) est programmé pour exécuter des instructions permanentes qui transfèrent des fonds d'un compte à un autre. C'est une commodité pour le client, le soulageant de la nécessité d'entrer des instructions distinctes chaque fois qu'un transfert de fonds est requis ou souhaité, ou d'écrire et de déposer des chèques. Il existe de nombreuses applications de balayages automatiques, dont certaines sont décrites ci-dessous.

Scénario bancaire

Un compte chèque bancaire peut avoir une fonction de balayage automatique qui déplace les fonds vers un compte de dépôt à rendement plus élevé (parfois appelé par la banque un compte du marché monétaire, même s'il ne ressemble pas vraiment au fonds monétaire traditionnel offert par les sociétés de fonds communs de placement). entreprises) lorsque le solde dépasse un niveau donné, soit fixé par la banque ou choisi par le déposant. En outre, la fonction de balayage peut également fonctionner dans la direction opposée, en transférant des fonds du compte à rendement plus élevé vers le compte de chèque lorsque le solde de ce dernier a plongé au-dessous du niveau spécifié.

Scénario de courtage

Dans les sociétés de courtage en valeurs mobilières, un compte de caisse traditionnel ne paie aucun intérêt sur les soldes de trésorerie, ce qui encourage les clients qui ne sont pas des négociants actifs à maintenir ces soldes à un niveau proche de zéro. Pour épargner au client et au conseiller financier les inconvénients et les coûts associés aux retraits manuels de fonds (surtout si le client doit recevoir un chèque de dépôt ailleurs, comme dans un fonds), un balayage automatique des fonds dans un compte portant intérêt. compte est souvent une fonctionnalité facultative.

En outre, la structure de base du compte d'actif central implique l'ajout d'un balayage automatique au compte de courtage en espèces traditionnel, ainsi que d'autres caractéristiques.

Les soldes de trésorerie s'accumulent généralement dans un compte de courtage de valeurs mobilières en raison:

Même avec les comptes d'actifs centraux qui génèrent des intérêts sur les soldes de trésorerie, le client peut toujours souhaiter mettre en place des balayages automatisés. En particulier, le client peut avoir besoin d'avoir des dividendes et des intérêts gagnés dans un compte régulièrement transférés dans un autre pour des raisons telles que celles-ci:

Évolution des comptes de balayage de courtage

Les comptes originaux de balayage de courtage ont utilisé des fonds du marché monétaire comme leurs comptes portant intérêts liés. Avec le temps, les fonctions de trésorerie des grandes sociétés de courtage ont vu les avantages de créer ou d'acheter des filiales bancaires (là où elles n'existaient pas déjà) et de cibler les swaps pour déposer des comptes plutôt que des fonds monétaires. De cette façon, les dépôts des clients pourraient fournir un fonds de roulement, réduire le besoin de papier commercial à plus haut rendement ou de dette à long terme comme sources de financement, une deuxième meilleure alternative aux crédits gratuits.

Dans les comptes de balayage contemporains, le flux de fonds va automatiquement dans les deux sens. Les fonds sont automatiquement déduits du compte lié portant intérêt lorsqu'ils sont nécessaires au paiement des achats de titres, des chèques et des transactions par carte de crédit avec carte de débit-carte ATM.

La plupart des grandes maisons de titres ont été acquises par de grandes banques ou ont été réorganisées en tant que holdings bancaires afin de se qualifier pour les fonds de sauvetage TARP à la suite de la crise financière de 2008. Cela a accéléré la tendance à cibler les sweeps vers les comptes bancaires offerts en interne.

Balayages manuels

Curieusement, et de façon inexplicable, même les plus grandes firmes de courtage n'ont pas réussi à programmer des capacités pour des swaps de dividendes et d'intérêts véritablement automatisés entre les comptes. Au lieu de cela, les écritures de journal pour créer ces balayages sont souvent calculées et saisies manuellement par le personnel de courtage, généralement des vendeurs , à la fin de chaque mois.

Étant donné que le réinvestissement véritablement automatique (c'est-à-dire programmé) des dividendes dans des actions supplémentaires d'actions ou de fonds communs de placement existe depuis des décennies, ce manque de fonctionnalité de base est particulièrement remarquable. Au contraire, les balayages automatiques préprogrammés véritablement informatisés entre les comptes de courtage tendent à se limiter à des montants fixes mensuels.