Notez que ce titre et d'autres semblables peuvent également être trouvés dans d'autres sociétés de services financiers en dehors du secteur de l'assurance, comme le fonds commun de placement et le courtier en valeurs mobilières de courtage Fidelity Investments, pour ne citer qu'un exemple.
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Licences et certifications
Les types de titres et de produits d'investissement qu'un représentant financier est autorisé à vendre dépendent des licences FINRA qu'il détient. Les plus typiques sont les licences de Représentant Titres Généraux FINRA Série 6 et Série 7 . En plus des polices d'assurance, une personne titulaire d'une licence de série 6 peut vendre certains produits d'investissement sous forme de produits tels que des rentes à capital variable et des fonds communs de placement. La vente d'une gamme beaucoup plus large de produits de placement, y compris des actions et des obligations individuelles, exige une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une maison de courtage en valeurs mobilières.
Au sein d'une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être détenteurs de la série 6 tandis que d'autres sont qualifiés pour la série 7. En conséquence, malgré le même titre, parmi ces producteurs, il peut y avoir une grande variation dans le menu des produits et services financiers qu'ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissances et d'expertise.
Pendant ce temps, ceux qui offrent des services de planification financière devraient idéalement détenir un titre de planificateur financier agréé (CFP), mais un client potentiel ne devrait pas présumer que c'est effectivement le cas.
Prévalence du titre
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life comptent parmi les principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente.
Compensation
Les plans de rémunération varient selon l'entreprise et peuvent être une combinaison de salaire, de rémunération incitative (bonus) et / ou de commissions . Reflétant une tendance croissante au sein de l'industrie des services financiers , les représentants financiers peuvent être responsables d'une foule de dépenses, telles que l'espace de bureau, l'équipement, le marketing et les matériaux de vente. Une telle tendance est déjà établie en ce qui concerne la rémunération des conseillers financiers. D'un autre côté, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et / ou promettre un salaire minimum pour les nouveaux employés dans leurs premières années d'emploi sur le terrain, afin de les aider à s'établir.
Trouver des statistiques fiables sur le salaire moyen est compliqué par des problèmes de classification. Plus particulièrement, le Bureau fédéral des statistiques du travail ne fournit pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emploi les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et les agents de vente d'assurance (suivez les liens ci-dessus), ainsi que les «Agents de vente de titres, de marchandises et de services financiers». Pour ce dernier, la rémunération médiane était de 72 070 $ en mai 2014 et 90% gagnaient entre 32 170 $ et 187 200 $. Le dernier chiffre était de 166 400 $ en 2010.
Selon les sites Web Indeed.com et Glassdoor.com, le salaire moyen d'un «représentant des services financiers» est d'environ 50 000 $.
Les chiffres de Glassdoor proviennent de séries limitées de données auto-déclarées provenant des utilisateurs de ce site Web, et ne peuvent donc être considérées comme exhaustives ou faisant autorité.
De même, les chiffres d'Indeed sont basés uniquement sur les offres d'emploi actuelles dans son système, et sont donc loin d'être complets. Les citations de salaire moyennes dans les deux sites peuvent également être volatiles, avec des hauts et des bas selon les listes actuelles et les rapports des utilisateurs.
Les sociétés d'assurance de premier ordre vantent généralement le salaire de leurs meilleurs représentants financiers (par exemple, le top 10%, le top 1 000 ou le top 100) tout en gardant le silence sur la rémunération globale moyenne, ou les gains moyens pour ceux dans leurs premières années de service.
Spellings alternatifs: Personal Financial Representative (la variante utilisée par Allstate, par exemple)