Ce que vous devez savoir sur COBRA
De plus, il comprend la protection du conjoint de l'employé s'il perdait des prestations d'assurance en raison d'un divorce. COBRA, que le Congrès a adopté en 1986, est synonyme de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Pourquoi vous devez comprendre vos droits sous COBRA
L'assurance-maladie de groupe offerte par votre employeur peut vous éviter la ruine financière si vous ou l'une de vos personnes à charge tombiez malade. Si vous perdez votre emploi, ou si un autre événement menace votre couverture, il est important que vous connaissiez COBRA et comment il peut vous protéger. L'assurance maladie collective est l'un des éléments les plus précieux de votre programme de rémunération. Certains employeurs paient la totalité de la prime, mais beaucoup exigent que les employés paient une partie et parfois même la totalité. Dans tous les cas, participer à un régime d'assurance collective d'employeur est presque toujours moins cher que de payer une police d'assurance-maladie individuelle.
Lorsque vous quittez votre emploi, que vous soyez licencié ou que vous quittiez, vous ne devriez pas avoir à vous passer de l'assurance maladie car vous ne pouvez vous permettre une police individuelle.
C'est là qu'intervient COBRA. Elle vous permet de continuer à participer au régime d'assurance collective de votre employeur en payant votre police par vous-même. Voici les réponses à certaines questions que vous pourriez avoir. Les informations fournies ici sont de nature générale. La fin de l'article vous indique où aller pour plus d'informations.
Tous les régimes d'assurance collective sont-ils assujettis à la COBRA?
Tous les plans de groupe ne sont pas soumis à COBRA. Seuls les plans maintenus par les entreprises et les gouvernements des États ou locaux avec plus de 20 employés sont. Les régimes d'assurance collective que le gouvernement fédéral des États-Unis, les églises et certaines organisations confessionnelles offrent à leurs employés ne sont pas non plus assujettis à ces régimes. Le gouvernement fédéral offre quelque chose de semblable pour leurs employés, cependant.
Est-ce que COBRA vous protège ainsi que votre famille?
Si vous ou votre famille avez un événement qualificatif, par exemple, vous perdez votre emploi pour une raison quelconque, sauf faute grave, quittez votre emploi, ou votre employeur réduit vos heures, vous mourez ou vous et votre conjoint divorcent, ET vous répondez «oui» à l'une des questions suivantes, vous êtes probablement éligible pour COBRA:
- Travaillez-vous pour un employeur du secteur privé ou un gouvernement d'état ou local avec 20 employés ou plus?
- Êtes-vous couvert par le régime d'assurance collective de santé fourni par le secteur privé de votre conjoint ou de votre parent ou par l'employeur de l'État ou du gouvernement local?
- Est-ce que vous ou votre famille avez été couverts par un régime de santé collectif la veille de l'événement de qualification?
Raisons d'élire une couverture continue par COBRA
Vous devriez choisir de continuer vos prestations d'assurance-maladie collective lorsque:
- Votre plan est meilleur que d'autres plans qui peuvent être disponibles.
- Vous ou vos personnes à charge n'auront pas de couverture sans cela.
- Vous êtes satisfait de votre plan et de vos fournisseurs de soins de santé.
Raisons pour lesquelles vous devriez choisir de ne pas continuer votre couverture
Vous ne devriez pas utiliser COBRA pour continuer votre couverture si:
- Vous pouvez obtenir une couverture de l'employeur de votre conjoint ou de l'autre parent.
- Vous trouvez un meilleur plan à travers le marché de l'assurance maladie.
Vous devriez noter que dans d'autres circonstances, vous devez attendre une période d'inscription ouverte pour vous inscrire à un régime d'assurance maladie, HIPAA , la Loi sur la transférabilité et la responsabilité de l'assurance maladie, offre une opportunité pour ceux qui ont perdu leur fois. C'est ce qu'on appelle l'inscription spéciale.
Combien paierez-vous pour continuer votre couverture?
Le montant que vous paierez pour vos primes d'assurance dépend du coût du régime.
Vous ne paierez pas plus que le coût combiné que l'employeur et un employé paient pour la même police (plus 2% pour les frais administratifs).
3 choses qui devraient se produire après un événement qualificatif
- Votre employeur doit aviser son régime d'assurance-maladie dans les 30 jours suivant la fin de votre emploi, une réduction de vos heures ou votre décès.
- Une fois qu'il reçoit la notification, le plan doit ensuite envoyer un avis d'élection à vous et aux autres bénéficiaires qualifiés dans les 14 jours suivant la réception de la notification de votre employeur. Il expliquera vos droits et vous dira comment choisir de continuer votre couverture.
- Vous aurez 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez reçu votre avis de choix ou la date à laquelle votre couverture a pris fin pour choisir de poursuivre votre couverture.
Combien de temps pouvez-vous continuer votre couverture?
Vous et votre famille pouvez choisir de continuer à souscrire une assurance pendant au moins 18 mois si vous êtes admissible à COBRA parce que vous avez perdu ou quitté votre emploi. Si vous ne parvenez pas à payer votre prime ou si vous commencez à bénéficier d'un autre régime collectif, votre couverture prendra fin. Si, à un moment donné, votre ancien employeur ne fournit plus de régime d'assurance-maladie collective aux employés, vous ne pourrez plus participer.
Où obtenir plus d'informations sur COBRA
Les personnes qui travaillent pour des employeurs du secteur privé doivent contacter l'Employee Benefits Security Administration, une division du département américain du Travail. Appelez sans frais le (866) 444-3272, ou visitez http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html.
Si vous travaillez pour un gouvernement d'état ou local, vous devriez contacter les centres pour Medicare & Medicaid Services à:
7500, boulevard de sécurité
Mail Stop C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850
Avertissement: Les informations contenues dans cet article sont à titre indicatif, des idées et de l'assistance uniquement. Alors que l'auteur fait tout son possible pour offrir des conseils et des informations précis, elle n'est pas avocate. Par conséquent, le contenu ne doit pas être interprété comme un avis juridique. Vérifiez les ressources du gouvernement ou un conseiller juridique en cas de doute sur votre situation particulière.
Sources:
- Ministère du Travail. FAQs A propos de COBRA Continuation Health Coverage.
- NOLO. Vos droits lorsque vous quittez un emploi.