Critique de livre: Millionaire Teacher

Les règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l'école

Pensez-vous qu'un professeur d'anglais de lycée peut devenir un millionnaire?

Andrew Hallam a fait. Il est un enseignant qui est devenu un millionnaire self-made à l'âge de 38 ans. Et il dit que vous pouvez en être un, même si vous faites un modeste salaire.

Hallam est l'auteur de Millionaire Teacher: Les neuf règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l'école. C'est un livre habilement intitulé, puisque Hallam lui-même est un enseignant millionnaire et lui aussi, par son écriture, enseigne aux gens comment devenir des millionnaires.

Quelles sont ses neuf règles de la richesse?

Règle 1: Dépensez comme vous voulez devenir riche

Beaucoup de gens dépensent comme ils veulent paraître riches. Ils conduisent des voitures de luxe souvent financées ou louées. Ils portent des sacs à main coûteux, portent des vêtements de marque et prennent des vacances 5 étoiles.

Cela pourrait les rendre riches, mais cela ne les aidera pas à devenir riches. En fait, cela aura l'effet inverse.

Quand Hallam était dans la vingtaine, il a attrapé ses propres palourdes pour manger des protéines libres. Il vivait avec des colocataires et souvent à la maison pour les vacanciers pour obtenir un loyer gratuit. Il n'a jamais allumé la chaleur. "Je me promenais dans la maison avec des couches de chemises et de chandails pendant que la neige s'accumulait dehors", a-t-il dit.

Cela ressemble à un millionnaire en devenir? Bien sûr!

Règle 2: Utilisez le meilleur allié d'investissement que vous avez.

L'investisseur légendaire Warren Buffet a acheté son premier stock à l'âge de 11 ans et plaisante qu'il a commencé trop tard.

Cette blague souligne l'importance du temps.

Le temps est essentiel quand il s'agit de construire un portefeuille d'un million de dollars, parce que chaque année qui passe permet à votre intérêt de se composer, ou se développer, sur lui-même. Et l'intérêt composé est votre meilleur allié d'investissement.

Imaginez que vous investissez 50 $ à un taux d'intérêt de 10%. Après un an, vous gagnez 5 $ en intérêts, pour un total de 55 $.

Au début de votre deuxième année, vous avez investi 55 $ - le montant initial de 50 $ plus les 5 $ supplémentaires que vous avez gagnés en intérêt. Vous gagnerez 10% sur cet investissement de 55 $, ce qui équivaut à 5,50 $

Notez que dans l'année 1, vous avez gagné seulement 5 $ d'intérêt. Mais en année 2, vous avez gagné 5,50 $ d'intérêt. Le «intérêt composé» est ce supplément de 50 cents, qui est l'intérêt que vous avez gagné sur votre intérêt.

Plus longtemps vous laisserez l'intérêt se gonfler, plus vos gains seront spectaculaires. C'est pourquoi l'intérêt composé est votre plus grand allié d'investissement.

Règle 3: Les petits pourcentages font de gros coups.

Si vous investissez dans un fonds commun de placement activement géré, vous payez fort probablement des frais élevés. Les fonds actifs facturent des «ratios de frais» plus élevés (un mot fantaisiste pour les «frais») que les fonds indiciels gérés passivement. Certains prélèvent également des frais 12B1, des frais de négociation, des charges de vente et une foule d'autres frais.

Ces frais peuvent sembler petits, mais ils emballent un gros coup de poing. S'en tenir à des fonds peu coûteux comme les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse sans commission.

Règle 4: Conquérir l'ennemi dans le miroir.

Quiz rapide: préféreriez-vous payer le plein prix pour une paire de jeans, ou obtenir un rabais de 20 pour cent pour la même paire de jeans?

C'est une question facile.

En supposant que tout le reste est égal (par exemple, les jeans sont vendus au même endroit, ils offrent la même politique de retour, etc.), vous préférez acheter à un prix réduit.

Alors pourquoi ne faites-vous pas la même chose quand il s'agit d'acheter des actions?

Voici la dure vérité: lorsque le marché boursier baisse, les gens ont tendance à acheter moins. En fait, ils ont tendance à vendre. Lorsque le marché augmente, les gens ont tendance à acheter plus. Ils «achètent haut et vendent bas» - le contraire de ce qu'ils devraient faire.

C'est une tendance humaine naturelle. C'est aussi celui que nous devrions combattre.

Règle 5: Construire des montagnes d'argent avec un portefeuille responsable.

Les choux de Bruxelles sont bons pour vous. Mais s'ils sont la seule nourriture que vous mangez, vous manquez de protéines, de calcium et beaucoup d'autres vitamines et minéraux présents dans d'autres aliments.

Nous avons besoin d'une alimentation équilibrée et nous avons également besoin d'un portefeuille équilibré.

Il recommande de diversifier votre argent dans un fonds indiciel d'actions nationales, un fonds indiciel international d'actions, et un fonds d'obligations domestiques à court terme. C'est assez simple - vous n'avez besoin que de trois fonds pour commencer.

Gardez votre âge dans les obligations, avec le reste dans les stocks, dit-il. Par exemple, un Américain de 30 ans conserverait 30% d'obligations à court terme du gouvernement américain et 70% d'actions, réparties également entre les actions américaines et les actions internationales. Il s'est rééquilibré chaque année.

Règle 6: Échantillonnez un ticket «tour du monde» pour l'indexation.

Les véhicules de retraite comme les plans 401 (k) et les plans Roth IRA, la planification fiscale et les prestations de sécurité sociale sont, après tout, des parties importantes de votre plan financier. Et ces éléments sont spécifiques aux États-Unis. D'autres pays ont des lois, des plans et des instruments d'investissement différents.

Mais si vous vivez au Canada, à Singapour ou en Australie, vous aimerez ce chapitre du livre de Hallam. Il montre comment les personnes vivant à travers le monde peuvent créer des fonds indiciels.

Règle 7: Jetez un coup d'œil dans le livre de jeu d'un voleur.

Dans ce chapitre, Hallam discute des tactiques de vente les plus couramment utilisées que les conseillers utilisent quand ils essaient de vous convaincre de garder votre argent dans des fonds actifs au lieu de fonds passifs. Il énumère les arguments que les courtiers font - et les assomme tous. Il vous montre également comment les courtiers ont une forte incitation financière pour vous inciter à acheter des fonds plus élevés.

Règle 8: Évitez la séduction.

En 1998, un ami est venu à Hallam avec un investissement trop beau pour être vrai, une entreprise qui payait un énorme 54 pour cent par an. Hallam était douteux, mais il regarda son ami recueillir cet intérêt au cours des cinq prochaines années. En 2003, Hallam a été convaincu, alors il a investi 7 000 $ dans la société et certains de ses amis se sont joints à l'entreprise. Plus tard, la société est devenue un système de Ponzi, et les investisseurs ont tout perdu.

Ne soyez pas tenté par l'argent facile, avertit Hallam. S'en tenir aux fonds indiciels.

Règle 9: La solution de stock-picking de 10% - si vous ne pouvez vraiment pas vous aider.

Que devriez-vous faire si vous voulez vraiment, vraiment investir dans des actions individuelles? Limitez votre exposition à plus de 10% de votre portefeuille total et étudiez bien les actions.

En savoir plus sur le livre sur le site d'Andrew, AndrewHallam.com

Avertissement: Une copie de révision a été fournie par l'éditeur.