Les microcrédits sont des prêts aux petites entreprises qui sont habituellement prêtés jusqu'à concurrence de 35 000 $, mais certains prêteurs autorisent des microcrédits pouvant aller jusqu'à 50 000 $. Les microcrédits sont généralement utilisés pour les liquidités de démarrage, mais ils sont parfois donnés aux petites entreprises nouvellement créées pour le fonds de roulement.
Microcrédits peuvent être utilisés à de nombreuses fins, y compris l'achat de matériel, des stocks, des machines, des accessoires, des meubles, des fournitures, et même d'acheter une autre entreprise.
Est-ce que le SBA donne des microcrédits?
Non. La Small Business Administration (SBA) ne prête pas d'argent aux entreprises ou aux particuliers. Cependant, la SBA a de nombreux programmes que les petites entreprises peuvent demander pour des prêts et autres formes de soutien aux entreprises. La SBA fournit un financement à certains prêteurs communautaires à but non lucratif qui vont à financer des organismes de prêt sans but lucratif. Ces prêteurs font ensuite des micro-prêts aux petites entreprises, généralement au sein de leurs propres communautés.
Quelles sont les conditions générales des micro-prêts?
Chaque microprêteur aura ses propres exigences pour le remboursement d'un microcrédit. En général, la durée maximale des microcrédits est de six (6) ans, mais les taux d'intérêt et les exigences en matière de garantie varient considérablement d'un microcrédit à l'autre.
La plupart des microprêteurs exigent une garantie personnelle d'au moins un des propriétaires de l'entreprise.
À une époque, les microcrédits étaient relativement faciles à obtenir comparativement aux prêts bancaires traditionnels. Cependant, avec le ralentissement de l'économie des États-Unis en 2008, les microcrédits peuvent être plus difficiles à obtenir maintenant.
Les microcrédits obtenus grâce à des programmes soutenus par SBA ou d'autres programmes connexes exigent généralement que le candidat remplisse certaines conditions de formation et de planification des affaires (qui varient) avant qu'un propriétaire d'entreprise puisse soumettre une demande de microcrédit.
Où puis-je trouver un agent de microcrédit associé à SBA?
Vous pouvez trouver des microprêteurs SBA-partnered à travers les États-Unis (actuellement 46 États ont des microcrédit SBA-partnered) ainsi que le District de Columbia et Porto Rico.
Vous pouvez trouver une liste de microlenders dans votre état sur le site Web de la SBA.
Y at-il d'autres prêteurs non associés à la SBA qui font des microcrédits?
Oui. Voici quelques endroits à vérifier:
- Kiva - Un site Web qui facilite les microcrédits de personne à personne aux entrepreneurs d'autres pays. Kiva vous permet de prêter aussi peu que 25 $ pour aider les particuliers à démarrer de petites entreprises dans d'autres pays. À ce jour, les donateurs de Kiva ont prêté plus de 7,7 millions de dollars à de petites entreprises à travers le monde (octobre 2015).
- Opportunity Fund - microcrédit à but non lucratif qui offre une variété de microcrédits et de prêts aux petites entreprises qui peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, l'achat d'équipement, le remodelage et d'autres dépenses de développement des affaires.
- Accion USA - Pour les entreprises existantes, les prêts Accion vont de 500 à 50 000 dollars. Ces prêts sont généralement accordés pour des besoins tels que le fonds de roulement, les coûts d'exploitation, l'achat de véhicules, l'achat de stocks, l'achat de matériel, les changements d'emplacement et la commercialisation.
Les organisations locales de développement économique font également des microcrédits aux membres de la communauté locale. Appelez votre municipalité ou chambre de commerce locale et demandez des renseignements sur les microprêteurs de votre région.
Voici quelques ressources supplémentaires pour vous aider à démarrer:
- 20 Sources de microcrédits pour la création d'entreprise au Canada
- 10 microcrédits pour les femmes d'affaires
- Définitions et exemples de Microlending
Est-il difficile de se qualifier pour un microcrédit?
Votre capacité à vous qualifier pour un prêt dépend de votre propre situation financière et de votre propre cote de crédit ainsi que des exigences de qualification individuelle des différents prêteurs. Cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d'être approuvé pour un prêt commercial.
Si vous faites une demande pour tout type de prêt d'entreprise ont un plan d'affaires de qualité professionnelle.
Soyez prêt à être interrogé sur votre expérience dans les affaires et votre capacité à démarrer et à gérer une entreprise prospère. Vous pouvez être interrogé sur vos études, vos compétences spéciales, votre expérience professionnelle et vos références qui peuvent aider à rassurer le prêteur que vous savez ce que vous faites.
Vous devriez également être prêt à montrer ce que vous avez déjà investi dans l'entreprise personnellement. Les investisseurs peuvent croire plus dans votre idée d'entreprise si vous avez déjà montré une volonté de se sacrifier pour réaliser vos rêves.
Apportez des données financières avec vous au prêteur, y compris les budgets, un bilan et toute autre documentation que vous avez pour montrer les performances passées et les actifs à court terme.
Puis-je utiliser un microcrédit à des fins commerciales?
Non. Les prêteurs voudront savoir exactement ce que vous envisagez de faire avec le prêt et habituellement placer des restrictions sur ce que vous pouvez utiliser l'argent pour. Assurez-vous de poser toutes les questions que vous pourriez avoir sur ce que vous pouvez emprunter de l'argent et combien vous pouvez emprunter avant de soumettre une demande officielle.
Montrez que vous avez fait vos devoirs et que vous pouvez faire confiance et vous pouvez juste obtenir le prêt dont vous avez besoin pour démarrer l'entreprise de vos rêves.