Vous avez le droit de poursuivre en justice dans certaines circonstances
La Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes, plus connue sous le nom de FDCPA, existe depuis 1978.
Il énonce certaines règles que les agents de recouvrement et les agences de recouvrement doivent suivre lorsqu'ils tentent d'obtenir un paiement. Le FDCPA s'applique uniquement aux dettes personnelles, pas aux dettes que vous pourriez avoir contractées en gérant une entreprise.
Il détermine quand les collecteurs de dette peuvent vous appeler, ce qui est généralement pas avant 8 heures et au plus tard 21 heures selon le fuseau horaire du consommateur. Ils ne peuvent pas vous menacer ou vous appeler à plusieurs reprises dans le but de vous harceler, et ils ne peuvent pas utiliser un langage vulgaire ou profane. Ils ne peuvent pas faire de fausses déclarations, comme qu'ils peuvent vous faire arrêter si vous ne payez pas, ou discuter de votre dette avec quelqu'un d'autre que votre avocat, bien qu'ils puissent contacter des membres de famille et des amis simplement pour demander des informations de contact .
Renseignez-vous sur le FDCPA si vous croyez qu'un collecteur de dette est sorti des règles. Si oui, la loi vous donne recours, y compris le dépôt d'une plainte contre lui.
Les règles pour déposer une plainte
La loi fédérale permet à des individus et à des groupes d'individus de poursuivre en justice des agences de recouvrement, mais vous devez intenter une action dans l'année qui suit la violation alléguée de vos droits. Si vous gagnez, vous pouvez récupérer tous les dommages que vous avez subis, plus un montant additionnel de 1 000 $ appelé «dommages-intérêts légaux».
Votre récompense peut également inclure la récupération des frais de justice et les frais d'avocat que vous avez dû payer pour déposer la plainte.
Dans un recours collectif intenté par un groupe de personnes, le groupe peut recouvrer jusqu'à 1% de la valeur de l'agence de recouvrement ou 500 000 $, selon le montant le moins élevé.
Il pourrait être difficile de prouver que vos droits ont été violés, et le fardeau de la preuve sera sur vous. Gardez des enregistrements détaillés des dates et heures que le collectionneur vous a appelé. Notez son nom et notez le numéro de téléphone si vous avez l'identification de l'appelant. Gardez des notes sur ce qui a été dit. Cette information est absolument essentielle pour prouver un cas de harcèlement devant un tribunal.
À quoi s'attendre du débiteur?
Les créanciers ne sont généralement pas trop peur d'être poursuivi en raison des limites financières imposées sur ce que vous pouvez obtenir en retour. Une agence de recouvrement pourrait même ne pas prendre la menace au sérieux, sachant que vous êtes déjà endetté et confiant que vous ne pouvez pas se permettre un avocat pour vous représenter devant les tribunaux.
C'est toujours une bonne idée de laisser un agent de recouvrement savoir que vous êtes au courant de tous vos droits, y compris le droit de poursuivre. Si vous avez fait des recherches sur la loi, vous pourriez signaler ses violations et peut-être ouvrir la porte à des négociations plus productives pour le règlement.
Autres options
Parlez à un avocat si vous êtes incapable de résoudre vos problèmes avec le collecteur de dettes et il continue à vous harceler, ou si ses activités vous ont déjà causé du tort. Il peut même être prêt à vous représenter sur la base d'honoraires conditionnels, ce qui signifie qu'il n'est payé que si vous gagnez - vous lui donneriez un pourcentage de vos dommages récupérés.
Sinon, envisagez de déposer votre dossier auprès de la Cour des petites créances au lieu d'un tribunal d'État, où les règles sont généralement un peu plus détendues, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un avocat. Cependant, il y a des limites à combien d'argent vous pouvez demander au tribunal des petites créances. Vous avez peut-être subi 5 000 $ de dommages-intérêts, mais si votre état plafonne le montant que vous pouvez réclamer à 4 000 $, vous êtes limité à demander ce montant.
Vous pouvez également signaler le collecteur de dettes à la Federal Trade Commission.
La FTC travaillera avec vous et le collecteur de dettes pour essayer de résoudre votre problème. En outre, vous pouvez signaler le collecteur de dettes au procureur général de votre état.