Les employeurs peuvent, avec votre permission, vérifier vos antécédents de crédit dans le cadre du processus de demande d'emploi et ce qu'ils découvrent peut être un problème pour les demandeurs d'emploi.
Ce que les employeurs peuvent et ne peuvent pas apprendre d'une vérification de crédit
Votre pointage de crédit et votre dossier de crédit ne sont pas interchangeables, même si de nombreuses personnes les utilisent de cette façon.
Votre pointage de crédit, le numéro à trois chiffres qui indique votre solvabilité aux prêteurs, ne fait pas partie du rapport qui est disponible pour les employeurs potentiels. Ainsi, lorsque vous autorisez une vérification de crédit, vous ne partagez pas vos chiffres, pour ainsi dire.
Bien sûr, il y a beaucoup de choses que les employeurs peuvent apprendre de la version de dépistage de l'emploi de votre rapport de crédit, même sans ce score. Cela comprend le montant de votre crédit, le crédit que vous consommez et si vous êtes habituellement en retard avec vos factures. En bref, les employeurs obtiennent toutes les informations qui entrent dans la composition de votre pointage de crédit, mais pas le score lui-même.
Cependant, ils ne peuvent rien apprendre sans votre permission. Avant qu'une entreprise puisse établir un rapport de crédit à des fins d'emploi, elle doit vous en informer par écrit et obtenir votre autorisation écrite.
À partir de 2017, 10 États vont même plus loin , limitant la mesure dans laquelle les employeurs peuvent utiliser les contrôles de crédit pour prendre des décisions en matière d'emploi.
Par exemple, la Californie interdit aux employeurs de recueillir des informations de crédit pour prendre des décisions d'embauche, à moins que ce soit pour des emplois spécifiques, y compris des rôles de gestion, des fonctions d'application de la loi ou des postes au ministère de la Justice.
Rapport de crédit Red Flags
Quels éléments de votre dossier de crédit pourraient poser un problème au moment de l'embauche?
Il y a plusieurs drapeaux rouges auxquels les employeurs vont prêter attention s'ils publient un rapport de crédit et l'utilisent dans le cadre du processus de prise de décision.
Ken Lin, PDG de Credit Karma, a partagé des informations avec The Balance sur les éléments d'un rapport de crédit peuvent apparaître comme des signaux d'alarme pour les employeurs. Ces drapeaux rouges comprennent:
- Liens - Tout type de privilège contre vous pourrait être un signe d'irresponsabilité. Il suggère aux employeurs que vous n'étiez pas assez responsable pour rembourser votre dette ou négocier un règlement.
- Utilisation de 100 pour cent du crédit - Cela montre aux employeurs que vous êtes dans votre tête et ne peut pas s'en tenir à un budget.
- Faillite / forclusion - Encore une fois cela montre un manque de responsabilité pour les choses que vous vous êtes engagés à faire. Pour un employeur, cela pourrait suggérer que vous allez renflouer sur de grands projets et ne sont pas assez ingénieux.
- Frais de retard récents - Les frais de retard récents de 30, 60 ou 90 jours indiquent que les finances vous causent un stress important. Cette activité peut apparaître plus comme un drapeau rouge pour les positions financières, car elle suggère que vous avez des problèmes de budgétisation.
- Activité significative - Une ouverture récente de plusieurs nouveaux comptes ou la fermeture de plusieurs comptes pourrait apparaître comme un drapeau rouge. Une nouvelle activité importante peut amener les employés à penser que vous êtes désespéré et ont besoin d'un crédit supplémentaire parce que vous êtes dans la tête. Clôture de plusieurs comptes pourrait apparaître comme un signe que vous n'êtes pas bon avec de l'argent et ne savez pas comment éviter de charger une grande somme de la dette.
Que faire si vous êtes inquiet au sujet d'une vérification de crédit pré-emploi
- Familiarisez-vous avec votre rapport de crédit. En vertu de la Fair Credit Reporting Act , vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit tous les 12 mois. Ces rapports contiennent des informations similaires au rapport d'examen préalable à l'emploi qui serait mis à la disposition d'un employeur éventuel. (Vous pouvez également obtenir votre score FICO gratuit, mais cela est moins pertinent pour votre situation d'emploi.)
- Corrigez tout ce qui est incorrect. Une étude de 2012 de la FTC a révélé qu'un consommateur américain sur cinq avait une erreur sur l'un de ses trois rapports de crédit. Cinq pour cent des consommateurs ont eu une erreur suffisamment grave pour les amener à payer des taux plus élevés sur les prêts. Il est possible qu'une erreur soit tout ce qui se passe entre vous et être embauché.
- Ne soyez pas effrayés par un problème potentiel sur votre rapport de crédit. Ce qui vous semble sérieux pourrait ne pas mettre un employeur en phase. Ou, vous pourriez être en mesure de fournir une explication raisonnable pour un élément négatif et de convaincre le gestionnaire d'embauche. Enfin, si vous pensez que l'employeur utilise le crédit comme couverture pour des pratiques plus discriminatoires, n'hésitez pas à contacter la Commission pour l' égalité des chances en matière d'emploi . Ils peuvent déterminer si l'employeur utilise les rapports de solvabilité comme un élément viable de son processus de sélection lié aux besoins de l'entreprise.